在现代社会中，婚姻破裂后通常伴随着财产分割的问题，而房产作为夫妻共同财产的重要组成部分，其分割往往成为焦点之一。尤其是在涉及抵押贷款的情况下，如何公平合理地分割房产成为一个复杂且重要的问题。本文将探讨离婚时已抵押房产的分割方法、相关法律规定以及可能涉及的程序和策略。

一、离婚时的房产分割原则

根据我国《婚姻法》及其实施条例，离婚时夫妻共有财产应当依法平等分割，即按照照顾子女和女方权益的原则进行分配。同时，最高人民法院发布的有关司法解释也提供了更多的指导性意见。然而，当房产存在抵押时，情况变得更为复杂，因为此时房产的所有权受到债权人的限制。因此，在处理此类案件时，法院会综合考虑以下因素：

1. 房产的价值：首先需要确定房产的市场价值，这可以通过评估机构的专业鉴定来实现。
2. 抵押债务：需要明确房产上的抵押金额和剩余债务，这是影响分割的重要因素。
3. 双方的经济状况：法院可能会考虑到双方的收入水平、经济能力等因素来决定哪一方更适合继续偿还抵押贷款。
4. 未成年子女的利益：如果涉及到抚养权的争夺或孩子的居住需求，房产的归属可能会有所偏向于有利于孩子的一方。
5. 其他因素：如是否存在家庭暴力、过错方等特殊情况也会对房产分割产生一定的影响。

二、离婚时已抵押房产的处理方式

1. 转让给其中一方并补偿：这是一种较为常见的解决办法。法院可以将房产判归更有能力或愿意继续承担还款责任的一方所有，并由该方向另一方支付相应的补偿金。这样既解决了抵押问题，又实现了公正的财产分割。
2. 变卖房产清偿债务后再分割：如果双方都无力或不愿意继续偿还抵押贷款，或者房产的市场价格不足以覆盖全部抵押债务，那么可以考虑出售房产以偿还债务，然后按比例分配剩余款项。
3. 保留所有权但变更抵押人：在某些情况下，银行或其他债权人可能同意将抵押权从原业主转移到新的业主，这种方式可以保持房产的完整性和市场价格，但也意味着新业主必须承担原有的抵押债务。
4. 延长还款期限或降低月供：在一些特定条件下，经过协商，银行可能会同意延长还款期限或降低每月的还款额，以便减轻一方的财务压力。

三、实际案例分析

例如，张先生和李女士因感情不和决定离婚，他们名下有一套已经抵押给银行的房产。张先生有稳定的工作和高收入，有能力继续偿还房贷；而李女士则是一名自由职业者，经济上相对不稳定。在这种情况下，法院可能会判决将该房产的所有权转移给张先生，并要求他向李女士支付一定的补偿款，以平衡双方的利益。

四、律师建议与注意事项

在面对离婚时已抵押房产分割的情况时，建议如下：

1. 咨询专业律师：尽早寻求法律帮助，让专业人士为你提供详细的法律分析和可能的解决方案。
2. 充分了解财产状况：收集所有关于房产的信息，包括购房合同、贷款协议、抵押文件等，以便准确判断房产的真实价值和负债情况。
3. 制定合理的期望：基于实际情况设定合理的期望值，避免过高要求导致无法达成和解。
4. 积极沟通协商：尽量通过友好协商解决问题，这样可以减少诉讼成本和时间，同时也可能在一定程度上保护个人隐私。

总之，离婚时已抵押房产的分割是一个复杂的法律问题，需要综合考虑多种因素。无论是当事人还是律师，都需要全面掌握相关法律法规，并在实践中灵活运用，以确保最终结果既能体现法律的公正性，又能最大程度维护各方的合法权益。