在讨论离婚时如何分割夫妻一方拥有的住房公积金贷款之前，我们需要了解什么是住房公积金以及它与普通银行贷款的区别。住房公积金是指国家机关、企事业单位在职职工缴存的长期住房储金，用于购买、建造或翻建自住住房的专项资金。它具有强制性和互助性特点，由个人和单位共同缴纳，通常带有一定的福利性质。

根据《中华人民共和国婚姻法》及相关司法解释的规定，离婚时夫妻财产的分割应遵循以下原则：

1. 平等原则：离婚时，夫妻的共同财产应当依法平均分割。
2. 照顾无过错方原则：如果一方存在重婚、与他人同居等导致离婚的过错行为，法院可能会在财产分割上适当倾斜于无过错的一方。
3. 尊重当事人意愿的原则：如果双方对财产分割有约定且约定不违反法律规定，法院会尊重双方的约定进行判决。
4. 有利于生产生活原则：分割财产时要考虑到各方的经济状况和生活需要，尽量保障各方今后的正常生活和生产经营活动。

关于住房公积金的分割，由于其特殊属性，不同地区的政策可能有所差异，但一般按照以下方式处理：

• 婚前购房：如果房产是在结婚前用个人的住房公积金购买的，那么该房产及其对应的贷款债务通常会被认定为个人财产，除非婚后有特别约定将其转化为夫妻共有财产。在这种情况下，即使离婚，另一方也无权要求分割对方的住房公积金及相应的还款部分。

• 婚后购房：如果房产是在婚姻关系存续期间用一方的住房公积金购买的，除非另有约定，否则该房产属于夫妻共同财产。此时，需要考虑以下几个因素来确定如何分割住房公积金及其对应债务：

• 购房时的房价水平与目前的市场价值之间的差额；
• 购房后夫妻双方是否都有为偿还贷款而做出贡献（包括非直接的经济支持）；

• 是否有其他夫妻共同财产可以用来弥补未还清的部分房贷。

• 混合情况：如果在购房时使用了夫妻双方的住房公积金或者有其他的复杂情况，则需要综合考虑上述因素并根据具体情况作出合理的分配方案。例如，如果夫妻双方均同意将房屋所有权归其中一方所有，另一方可就其住房公积金所占比例要求相应补偿。

在实际操作中，法院往往会委托专业机构对房产的价值进行评估，并在此基础上制定公平合理的财产分割方案。同时，为了保护弱势群体，如全职家庭主妇/夫，法院也可能根据实际情况给予适当的照顾。

需要注意的是，以上内容仅供参考，具体的法律适用应以当地的法律为准，建议在面临此类问题时咨询专业律师以获取最准确的信息和建议。