在现代社会中，离婚是一个较为普遍的现象，它涉及到许多复杂的法律问题和财产分割的难题，尤其是当夫妻共同财产中含有房贷未还清的房产时。在这种情况下，如何处理房产和贷款成为了离婚过程中的重要议题。本文将探讨离婚时房产贷款逾期的应对策略以及相应的法律建议。

一、法律规定的基本原则 根据我国《婚姻法》的相关规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的工资、奖金、生产、经营的收益等财产，原则上属于夫妻共同所有。因此，如果夫妻双方同意离婚且对财产分配有争议，法院会根据实际情况进行公平合理的判决。同时，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（三）》也明确了一些特殊情况下的处理方法，比如婚前购房婚后还贷的情形。

二、常见问题的解决方案 1. 房产所有权确认：首先需要确定的是房产的所有权归属。如果是婚前个人财产或婚前一方出资购买并登记在一方名下的房产，那么该房产可能被认定为个人财产；但如果是在婚内购买的或者虽然是一方婚前购买但婚后以共同财产偿还了部分贷款，则房产可能会被视为夫妻共有财产。

1. 贷款债务分担：一旦房产被认定为夫妻共有财产，就需要考虑如何分担剩余的房贷债务。通常情况下，法院会综合考虑双方的收入水平、还款能力以及对房产的实际贡献等因素，合理划分债务负担。

2. 房产出售：如果双方都无力承担全部房贷，或者不愿意继续持有房产，可以选择将其出售，然后按照约定比例或者法院判决的比例分配卖房款。

3. 抵押权限制：在某些特定情形下，如一方恶意逃避债务或者另一方急需资金支持生活开支，法院可能会允许解除房产的抵押权，以便于通过变卖房产的方式来实现资产的灵活处置。

4. 延期还款协议：如果离婚后双方决定继续共同持有房产，可以向银行申请延长还款期限或者变更还款计划，减轻每月的还款压力。

三、典型案例分析 以下是一个典型的离婚案件中的房产纠纷例子及其处理方式：

案例描述：张先生和李女士结婚五年后因感情破裂而选择离婚。他们在婚后买了一套房子，首付由李女士支付，但之后每月按揭还款是由张先生的工资账户完成的。现在他们想要知道如何在离婚后处理这套房屋和剩余的房贷。

法律分析：由于这套房产是在婚后购买的，而且是以夫妻共同财产进行了部分还款，所以法院很可能会认定这是夫妻共同财产。考虑到张先生一直在用其工资偿还贷款的事实，法院可能在判决时会考虑这一点，并根据双方的经济状况和未来的还款能力来确定最终的房产归属和债务分担方案。

可能的解决方案包括： - 将房产判给愿意继续居住的一方，并由其负责剩余的房贷还款。 - 如果双方都不愿独自承担房贷，可以将房产出售，然后平分售房款项，并用其中的一部分用于偿还剩余的房贷。 - 在某些特殊情况下，例如为了保障子女的教育和生活条件，法院可能会要求双方共同承担责任，直到子女成年或有其他适当的安排为止。

四、结论和建议 离婚时处理房产贷款逾期是一项复杂的工作，需要充分了解双方的情况并在法律框架内寻找最佳解决方案。以下是几点实用的法律建议：

• 尽早咨询专业律师：在面临此类问题时，应尽快寻求专业法律意见，以便制定有效的诉讼策略和谈判立场。
• 准备详细证据材料：收集所有与房产购置、装修、还款等相关的重要文件和凭证，这些将成为法官判决时的参考依据。
• 保持理性沟通：尽管情绪激动是正常的，但在处理这类敏感事务时，保持冷静和理性的态度有助于达成共识和减少冲突。
• 尊重法院判决：无论结果是否满意，都应该尊重法院的判决，并依法执行。如有异议，可以通过上诉或其他合法途径来解决分歧。

综上所述，离婚时处理房产贷款逾期是一个需要慎重对待的问题。通过遵守法律规定、采取适当措施和寻求专业人士帮助，可以最大程度地保护自己的合法权益，并为未来开启新的生活打下良好的基础。